Osakevarallisuuden rakentaminen kuukausisäästämisellä

Päivitetty 2.10.2026

On erittäin helppoa ja kustannustehokasta säästää kuukausittain indeksirahastoihin. Sama summa joka kuukausi, ja vaurastumista ei oikein voi estää. Mutta onko osakevarallisuuden rakentaminen kuukausisäästämisellä mahdollista toteuttaa suorilla osakkeilla?

Päätin osoittaa tämän olevan mahdollista toteuttamalla tätä oikealla rahalla 1.3.2024 alkaen. Tätä kolumnia päivitetään joka kuukausi, lähtökohtaisesti kuun toisena arkipäivänä (…jos vain muistan). Ostot tehdään aina kuun ensimmäisenä arkipäivänä. Voit siis seurata miltä tämä prosessi näyttää oikeassa elämässä.

Sijoitussuunnitelma

Avasin tätä varten erillisen pankkitilin ja arvo-osuustilin Osuuspankkiin. Vaikka olenkin pankin omistaja-asiakas, niin tämä ei ole affiliate mainos millään tavalla. Siirrän 150€/kk tälle pankkitilille. Ostan suoria osakkeita kuun alussa koko saldolla. Jos yhtiö maksaa osinkoa käytän nekin rahat uusiin osakkeisiin. Jos tilille jää käyttämätöntä rahaa käytän ne seuraavan oston yhteydessä. Tavoitteena on ostaa mahdollisimman monta osaketta, jotta tilillä olisi mahdollisimman vähän rahaa jokaisella hetkellä.

Toteutus on arvo-osuustilin kautta, jossa osinkoveroa pitää maksaa. Olisi ollut parempi vaihtoehto säästää osakesäästötilin kautta, mutta siinä ei ole OP:ssa kaupankäyntikulujen osalta samaa kattoa kuin arvo-osuustilillä. Siksi näin. Kaupankäyntikulu on 1% ostosummasta aina 500€ asti (OP Omistajaetu).

Ostaminen ei tapahdu automaattisesti rahastosijoittamisen tavoin, vaan tässä pitää manuaalisesti antaa ostotoimeksianto kerran kuussa. Pieni lisävaiva siis. Raha siirtyy sentään automaattisesti hoitotilille. (Toista on Yhdysvalloissa, jossa mm osingot voidaan suoraan sijoittaa automaattisesti uudelleen, nk DRIP menetelmän avulla)

Kk-säästäminen on useimmille tärkein tapa vaurastua kun ei ole syntynyt kultalusikka suussa. En minäkään ole. Tätä kk-summaa rahoitan pelkästään ansiotuloilla. Näin pääoma kasvaa pikku hiljaa sitä mukaa kun töitä tehdään. Olennaista on, ettei tätä lähdetä vertailemaan isompaan kertasijoitukseen.

Tavoitteet

1. Osoittaa suoran osakesalkun rakentamisen kk-säästämisellä täysin toimivaksi konseptiksi
2. Saada vuosittain yhä enemmän osinkoa -> tällä mitataan prosessin rahallinen hyöty
3. Ajan myötä arvonnousuakin

Valittu osake

Olisin periaatteessa halunnut rakentaa suoraan hajautetun salkun, ja näin suosittelemme kaikille. Se olisi jopa tarjonnut älyllisen haasteen päihittää indeksiä, mutta raportoinnista lukijoille olisi tullut täydellinen painajainen. Miten perustella päätökset, miten raportoida kaupat, niin ettei kolumni kasva liian pitkäksi jne.? Päätin pitää asiat yksinkertaisina ja valitsin Keskon B osaketta tähän. Perusidea ei muutu miksikään, eli suoran osakesalkun rakentaminen kuukausisäästämisellä. Ei siis kannata fokusoida liikaa Keskoon, se on vain väline tässä. Ideana on katsoa miten tällainen prosessi toimii oikeassa elämässä.

Arvostuksesta ei tarvitse tässä mallissa välittää, kun hajauttaa ostokset vuosien mittaan. Sitten ajan myötä katsotaan mihin tällä päästään. Ehkä Keskon suuromistajaksi…. 😀 Isona etuna koen sen, että Kesko maksaa osinkoa neljästi vuodessa, ja tämä saa enemmän säpinää aikaiseksi tällaisessa prosessissa kun pääsee sijoittamaan niitäkin uudestaan. Tosin se ei ole mikään perusedellytys vaurastumiseen. Hajautetussa salkussa osinkoa tulisi useammasta lähteestä, jopa kuukausittain. Tässähän riskinä on, että Kesko lopettaa osingonmaksun tai muuttaa osingonjakopolitiikkaansa. Kun salkku on hajautettu on tämän riskin vaikutus varsin matala kokonaisuudessa.

Tilannekatsaus

Tästä näkee ettei tuotolla ole mikään erityinen virka sijoittamisen alussa, vaan kokonaispääoman kasvun juurisyy on kertyneessä omassa pääomassa. Aikanaan nämä käyrät erkanevat toisistaan, kun korkoa korolle tekijä osoittaa voimaansa. Tämä vie kyllä aikaa, joten kärsivällisyyttä tarvitaan, ja paljon.

Arvonmuutos tähän mennessä

Tämä prosessi on ollut käynnissä jo tovin. On siis aika tarkastella, millaista tuottoa tähän mennessä on tullut sekä euroissa, että prosenteissa. Tässä siis vertaillaan salkun arvoa jokaisella tarkastushetkellä siihen mennessä sijoitettuun pääomaan.

Salkku ja kokonaisuus

Kaikista motivoivin kuva taitaa olla osakkeiden lukumäärän seuraaminen. Tällä on suora vaikutus saatuun euromääräiseen osinkoon, eli osakkeenomistajan nettomääräiseen hyötyyn. Kunhan riittävästi aikaa kuluu voidaan kaikki ihmetellä miten osinkosumma kasvaa vuodesta toiseen vaikka salkun arvo heiluu suuntaan jos toiseen. Ja osinkosummahan kasvaa tässä kolmella tavalla:

1. Sijoittamalla uutta omaa pääomaa, tässä 150€/kk
2. Korkoa korolle, eli sijoittamalla saadut osingot uusiin osakkeisiin, tässä niin täysmääräisesti kuin mahdollista
3. Kun yhtiö korottaa omaa osinkoaan, takeita ei toki ole ja itse toivon, että osinkoa kasvatetaan hitaammin kuin tulos kasvaa

What’s in it for me?

Voisi kysyä, mitä saadaan näillä osingoilla sitten, johon olet osakkeenomistajana oikeutettu. Aina kun tätä kolumnia päivitetään tulemme näyttämään mihin saadut osingot verojen jälkeen riittää. Sijoittamisen päämääränä on yleensä jonkinlainen kulutus, ehkä se voisi mennä näin?

Dieselin hinta on ollut kovassa nousussa. Tässä kuitenkin asuinpaikalla on merkitystä, sillä Raaseporissa hinta kuuluu polttoaine.net mukaan 20 halvimpaan asemajoukkoon, olleen edelleen 1.10.2026 peräti 2,393€ Tammisaaressa. Passiivinen tulovirta riittää hankkimaan Tammisaaresta vain 72,57 litraa dieseliä. Se on reilu tankillinen, jolla pääsee ehkä 1 300 kilometriä Volvollani. Joten jos haluat yllättää vaimoasi jollain arvokkaalla lahjalla, osta hänelle Jerrykannullinen dieseliä! On todennäköistä, että sen arvo nousee vielä loppuvuonna!

Alla voit seurata miten passiivinen tulovirta kehittyy vuositasolla. Seurannassa käytetään sitä osinkoa mitä Keskolta on luvassa, ja jos se muuttuu, huomioidaan tämä seurannassa. Alla oleva summa on siis se summa mikä tulisi osinkoina yhden vuoden aikana verojen jälkeen, mikäli Keskon osinko ei muutu, sekä jos säästäminen lopetetaan siihen. Mitä enemmän osakkeita sitä enemmän passiivista tulovirtaa totta kai. Tuo pieni lovi alkuvuonna 2025 johtuu siitä, että Kesko alensi osinkoaan 1,02€:sta 0,90€:oon.

Keskon osakekohtainen osinko vuositasolla, 2024: 1,02 €, 2025: 0,90€, 2026: 0,90€.

Salkku verkkopankissa

Sijoitettu summa /kk

Joka kuukausi siirretään 150€/kk arvo-osuustilin käyttelytilille. Mutta! Tämä ei ole sama asia kuin sijoitettu summa osakkeisiin kuukausittain. Koska pitää ostaa kokonaisia osakkeita vaihtelee summa kuukausittain. Lisäksi kun jokin yhtiö salkussa maksaa osinkoa saa lisäostovoimaa seuraavalla ostokerralla. Tilillä on käytännössä aina hiukan käyttämätöntä rahaa, siksi sijoitettu pääoma voi olla enemmän kuin 150€/kk jopa pidempiä jaksoja. Kaikki riippuu osakkeen hinnasta totta kai. Alla on tiivistelmä ostoista/kk. Ajan myötä tullaan todella selvästi näkemään milloin osinkoa on jaettu. Jokainen ”piikki” käyrässä on osto edellisen osingonjaon jälkeen. Mitä enemmän osinkoa sitä vahvempi ostovoima.

Yhteenveto

Arvonmuutos euroissa ja prosenteissa eroaa OP:n näkymästä, ja se johtuu osingoista. Mitä enemmän saatuja osinkoja sitä enemmän heittoa tulee olemaan. OP:n näkymä antaa kuitenkin täysin oikean tilanteen mahdollisen luovutusvoittoverotuksen kannalta, mutta yhteenveto kertoo kuinka paljon olen todellisuudessa tienannut (tai hävinnyt) suhteessa omaan sijoitettuun pääomaan, eli 150€/kk, ennen veroja.

Jotta tämä prosessi olisi täysin läpinäkyvä on eduksi näyttää miltä tilanne näyttää myös verojen jälkeen. Kun salkku on plussalla, on sijoittajalla aina tietty verovelka, mikäli koko salkkua myytäisiin. Mikäli koko salkku on miinuksella ei tarvitse maksaa pääomaveroa. Alla olevassa taulukossa esitetään mikä on salkun verovelka raporttihetkellä, mikäli kaikki osakkeet myytäisiin. Pääomavero on 30% voitosta kun vuoden pääomatulot ovat enintään 30 000€ kalenterivuoden aikana. Huomaa, että osinkovero on jo maksettu, eikä sitä tarvitse enää huomioida.

Varaan itselleni oikeuden vaihtaa yhtiötä lennosta milloin vain, jos Keskoa uhkaa konkurssia tai vakavia liiketoiminnallisia ongelmia. Jos kurssi laskisi muuten vain normaalin suhdannevaihtelun takia, saisin ostaa lisää osakkeita alempaan hintaan.

Tämä ei ole affiliate mainosta, eikä minulla ole mitään sopimusta OP:n palveluiden markkinoinnista tai suosittelemisesta. Eikä ole mitään sopimusta tai yhteistyötä Keskonkaan kanssa. Ghost Investor on aina täysin riippumaton ja itsenäinen toimija. Käytän useamman pankin palveluja. Mutta sen verran sanon, että kun sijoittaa pieniä summia osakkeisiin on kuluilla valtavaa merkitystä kokonaisuuden kannalta. Kannustamme kaikkia välittäjiä tarjoamaan edulliset kaupankäyntikulut pienissä toimeksiannoissa ja siten tukemaan kansankapitalismia. Siitä hyödymme kaikki, myös välittäjät pitkällä tähtäimellä.

Mikään tässä kolumnissa ei voida käsittää sijoitusneuvontana. Jokainen päättää itse miten sijoittaa ja vastaa omista sijoituspäätöksistään.

Svenne Holmström

Blogi päivitetty 2.10.2026

Ghost Investor tarjoaa sijoittamisen, säästämisen ja talousasioiden verkkokursseja, webinaareja ja fyysisiä koulutuksia. Tutustu kurssivalikoimaamme alla. Visiomme mukaan haluamme tarjota korkealaatuisia kursseja järkevään hintaan.